Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty za szkody w nieruchomości?

Polisa mieszkaniowa stanowi narzędzie wsparcia finansowego w razie nieprzewidzianych zdarzeń, jednak nie oznacza automatycznego pokrycia kosztów każdej szkody. Ubezpieczyciele działają na podstawie przepisów prawa, postanowień umowy oraz zasad oceny okoliczności szkody. Istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub obniżyć kwotę odszkodowania. Takie ograniczenia są zwykle opisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), przede wszystkim w części dotyczącej wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności.

Brak aktualnych przeglądów technicznych nieruchomości

Jedną z przyczyn odmowy wypłaty odszkodowania – np. w przypadku pożaru, wybuchu gazu lub awarii urządzeń grzewczych – może być niedopełnienie obowiązków wynikających z Prawa budowlanego. Właściciel, zarządca lub użytkownik nieruchomości – zależnie od okoliczności – może być zobowiązany do utrzymania nieruchomości w należytym stanie technicznym.

Wymogi te mogą obejmować m.in. regularne przeprowadzanie:

- kontroli przewodów kominowych (dymowych, spalinowych i wentylacyjnych),

- badania szczelności instalacji gazowej,

- pomiarów sprawności instalacji elektrycznej i piorunochronnej.

Zakres i częstotliwość takich kontroli zależą od rodzaju obiektu, sposobu jego użytkowania oraz obowiązujących przepisów.

Jeśli dojdzie do pożaru, a rzeczoznawca ubezpieczyciela wykaże, że przyczyną było zwarcie w instalacji elektrycznej, której stan techniczny nie był regularnie kontrolowany, lub zapalenie się sadzy w nieczyszczonym kominie, towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania albo je obniżyć, o ile zaniedbanie miało wpływ na powstanie szkody lub jej rozmiar.

Rażące niedbalstwo ubezpieczonego

Pojęcie „rażącego niedbalstwa” to wyłączenie często stosowane na rynku ubezpieczeń majątkowych. Dotyczy ono sytuacji, w których zachowanie domownika odbiegało od ogólnie przyjętych zasad ostrożności, a skutki tego działania były łatwe do przewidzenia.

W Nationale-Nederlanden nie wyłączamy rażącego niedbalstwa z ochrony ubezpieczeniowej nieruchomości. Oznacza to, że wypłacimy odszkodowanie również za szkody powstałe na skutek roztargnienia domowników – np. w przypadku nieumyślnego pozostawienia włączonego żelazka lub odkręconego zaworu z wodą.

Brak konserwacji i naturalne zużycie materiałów

Ubezpieczenia majątkowe chronią przede wszystkim przed skutkami zdarzeń nagłych, losowych i niezależnych od woli człowieka. Ubezpieczyciele co do zasady mogą wyłączać odpowiedzialność za szkody wynikające z naturalnego zużycia, braku konserwacji lub długotrwałych zaniedbań.

Odmowa wypłaty może nastąpić w sytuacji, gdy na przykład:

- dach przeciekał od dłuższego czasu z powodu uszkodzonego poszycia,

- mury nasiąkały wilgocią z powodu uszkodzenia izolacji fundamentów,

- szkoda powstała w wyniku długotrwałego działania pleśni lub grzybów.

Podanie nieprawdziwych danych i brak zabezpieczeń przeciwkradzieżowych

Przy zawieraniu umowy ubezpieczyciel zwykle opiera się na informacjach przekazanych przez klienta. Jeśli w trakcie likwidacji szkody po włamaniu okaże się, że stan faktyczny odbiega od deklaracji złożonych podczas zawierania umowy, np. w odniesieniu do zastosowanych zabezpieczeń, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub obniżyć odszkodowanie, jeżeli nieprawdziwe informacje miały wpływ na wystąpienie albo rozmiar szkody.

Najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności w polisach mieszkaniowych

W OWU towarzystw ubezpieczeniowych znajdują się listy zdarzeń, za które ubezpieczyciel może nie ponosić odpowiedzialności. Dotyczy to przede wszystkim polis typu All Risks, które swoją ochrona obejmują wszystkie zdarzenia z wyłączeniem tych wskazanych w OWU . Do grupy zdarzeń wyłączonych z ochrony mogą należeć m.in. szkody powstałe w wyniku działań wojennych, aktów terroryzmu, konfiskaty mienia przez organy państwowe, a także katastrof nuklearnych.

Sprawdź, jak skonstruowane jest ubezpieczenie nieruchomości od Nationale-Nederlanden!

Artykuł jest sponsorowany i zawiera treści marketingowe promujące ubezpieczenia nieruchomości, które są oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych na stronie nn.pl w zakładce Dla Ciebie/Dom i mieszkanie w sekcji Dokumenty.

Nie przegap okazji!!!

zapisz się do naszego newslettera